十大防诈防骗公式培训－－

守护您的钱袋子

今天我们要聊的话题，关系到每个人的“钱 袋子”安全——那就是防诈防骗。可能有人觉 得“诈骗离我很远”，但实际上，诈骗分子的手段层出不穷，就藏在咱们日常生活的方方面面。从接到一个陌生电话，到网上聊个天、买个东

西，都可能遇到陷阱。

现在我们不搞复杂的理论，就用“公式”的形式，把常见的诈骗套路拆解清楚。记住这十个公式，遇到类似情况就能快速反应，避免上当。

一、公检法要求转账+安全账户=诈骗

（一）核心要点

首先咱们要明确一个基本常识：公检法机关正常办案，绝对不会通过电话、微信、QQ 这些网络渠道要求老百姓转账汇款，更不存在所谓的“安全账户”。

公检法办案有严格的法律程序，比如需要调查取证，会当面出示证件、开具法律文书，

绝不会在电话里让你把钱转到某个“安全账户”来“自证清白”。所谓的“安全账户”，其实就

是骗子自己的账户，只要你转了钱，就等于直接送到了骗子手里。

（二）案例分享

咱们来看张女士的经历。有一天，她接到一个自称“公安局民警”的电话，对方语气严

肃，说张女士的银行卡牵涉到一起洗钱案件，

必须立刻把卡上所有钱转到指定的“安全账户”，配合调查证明清白，不然马上就会派人来逮捕她。

张女士一开始吓坏了，毕竟“公安局”来电，谁听了不紧张？但她突然想起社区之前发的防诈骗手册，里面就提到过“公检法不会要你转账到安全账户”。她强迫自己冷静下来，果断挂了电话，直接去了当地派出所核实。民警一查，果然是诈骗电话，张女士这才保住了自己的积蓄。

所以记住：接到自称公检法要求转账的电话，别慌、别信、别转，第一时间找当地警方核实！

二、网恋交友+引导投资=诈骗（“杀猪盘”）

（一）核心要点

这个套路有个形象的名字叫“杀猪盘”

——骗子把受害者当成“猪”，先花时间培养感情“养猪”，等信任建立起来就“杀猪”骗钱。

骗子会在社交平台、婚恋网站伪装成“高富帅”“白富美”，用温柔体贴的话语和你谈恋爱、交朋友，等你对他产生感情和信任后，就

开始诱导你投资。他们会说自己有“内部渠道” “独家秘籍”，推荐股票、期货、虚拟货币等，一开始给你点小收益让你放松警惕，等你大额

投入后，就会发现平台登不上了，对方也彻底失联。

（二）案例分享

李先生的经历就很典型。他在一个婚恋平

台认识了一位自称“白富美”的女子，对方温柔大方，和他很聊得来，很快两人就确定了恋爱关系。相处一段时间后，女子说自己有个内部投资渠道，做虚拟货币项目，收益特别高，还经常给李先生发自己赚钱的截图。

李先生看着对方“轻松赚钱”，心里也动了。在女子的一步步诱导下，他先是投了几千块，很快就收到了返利。这让他彻底放下了戒心，接着又投入了几十万。可等他想把钱提现的时候，发现平台根本无法操作，联系那位“白富美”，却发现微信被拉黑，电话也打不通了。这时候李先生才明白，所谓的“爱情”和“高收益”，全都是骗子精心设计的骗局。

提醒大家：网上交友要谨慎，涉及金钱和

投资时，一定要多留个心眼，别被感情冲昏了

头脑！

二、兼职刷单+小额返利+持续投入=诈骗

（一）核心要点

“在家就能赚钱，时间自由，日结佣金”

——这样的兼职广告是不是很诱人？但你要知道，所有“刷单兼职”都是诈骗，而且网络刷单本身就是违法行为。

骗子的套路很固定：先发布刷单广告，说每单能赚几元到几十元佣金。一开始让你做几单小额任务，很快就把佣金和本金返还给你，让你觉得“真能赚钱”。等你信任他们后，就会诱导你做更大金额的任务，等你投入大量资金后，就会找各种理由（比如“任务没完成”“系

统故障”）拒绝返还本金和佣金，甚至要求你继

续投钱才能“解冻”，直到把你榨干为止。

（二）案例分享

大学生小王就差点栽在刷单诈骗里。他在网上看到一则刷单兼职广告，说“操作简单，手机就能做，每单赚 5-50 元”。小王想着课余时间赚点零花钱，就联系了对方。

刚开始，小王刷了几单 10 元、20 元的小额订单，很快就收到了本金和佣金，这让他觉得这兼职挺靠谱。没过几天，对方说有个“大额任务”，刷 5000 元的单，完成后能返 500 元佣金。小王没多想，就转了 5000 元过去。可这次，对方却说“系统故障，任务没完成”，让他再刷一笔 8000 元的订单才能一起返还。这时候

小王才意识到不对劲，赶紧停止操作，但已经

损失了 5000 元。

同学们尤其要注意：天上不会掉馅饼，正规兼职不会让你先交钱，遇到刷单广告，直接拉黑举报！

四、冒充熟人+紧急借钱=诈骗

（一）核心要点

这种诈骗利用的就是大家对熟人的信任和

“紧急情况”下的慌乱心理。骗子会通过盗号、购买个人信息等方式，冒充你的亲戚、朋友、

同事，甚至领导，以“出车祸”“急事用钱”“周转资金”等理由让你赶紧转账。

他们特别擅长营造“时间紧迫”的氛围，比如“医生等着缴费，晚了就来不及了”“项目

急需资金，千万别告诉别人”，目的就是让你来

不及核实就匆匆转钱。这里的关键是：收到任何熟人借钱的消息，一定要通过电话、视频等方式当面核实身份，绝对不能只看文字信息就转账。

（二）案例分享

赵先生的经历就给我们提了个醒。他上班时突然收到微信好友“小李”的消息，说自己在外地出差时出了车祸，正在医院抢救，急需 2万元交手术费，让赵先生赶紧把钱转到指定银行卡，还催得特别急，说“医生等着缴费，千万别打电话，我这边不方便接”。

赵先生和小李关系不错，一开始确实很着急，但他突然想起社区民警讲过的防骗知识：

“熟人借钱一定要打电话核实”。于是他立刻拨

打了小李的电话，电话接通后，小李一头雾水，说自己根本没出差，更没出车祸，刚发现微信

账号被盗了。就因为这一个核实电话，赵先生避免了 2 万元的损失。

所以大家记住：熟人借钱别慌张，电话视频核真相！

五、快递丢失+索要验证码=诈骗

（一）核心要点

网购现在这么普遍，骗子也盯上了这个场景。他们会冒充电商客服或快递员，打电话或发短信给你，说“你的快递丢失/损坏了，我们可以给你双倍赔偿”。

听起来是好事，但重点来了：他们会诱导

你提供银行卡号、身份证号，甚至索要手机验

证码。这里必须明确：手机验证码是支付和账号安全的最后一道防线，绝对不能给任何人！一旦你把验证码给了骗子，他们就能直接盗刷

你的银行卡，或者登录你的支付账户转走资金。收到这类消息，一定要先通过快递公司或电商

平台的官方渠道核实，别点对方发的链接。

（二）案例分享

刘女士就遇到过这样的事。她收到一条短信，自称是某快递公司的客服，说她前几天买的衣服在运输途中丢失了，公司可以赔偿 500元，还附了一个链接，让她点击进去填写银行卡号和验证码领取赔偿。

刘女士正好最近买了衣服，心里也没多想，

就准备点链接操作。但她突然想起之前看到的防骗提示：“客服要验证码，十有八九是诈骗”。于是她停了下来，自己拨打了该快递公司的官

方客服电话询问。结果客服说根本没有这回事，她的快递正在正常派送中，那条短信是诈骗信

息。就因为多了这一步核实，刘女士保住了自己的银行卡资金。

提醒大家：理赔要走官方渠道，验证码千万不外泄！

六、游戏装备赠送+扫码领取=诈骗

（一）核心要点

不光是成年人，学生和年轻人也容易遇到这类诈骗。骗子会在游戏里、游戏论坛或社交

平台发布消息，说“免费赠送顶级游戏装备、

皮肤、点券”，吸引玩家关注。

等你联系他们后，就会让你“扫码领取” “填写账号信息”，或者让你加一个 QQ 群、下载一个陌生 APP。这些二维码或链接很可能带有病毒，会窃取你的游戏账号、密码，甚至绑定的支付信息；让你填写的“账号信息”，其实就是在直接骗取你的登录密码。一旦你照做，游戏账号里的装备、道具、虚拟货币可能会被洗劫一空，甚至账号被卖掉。

（二）案例分享

初中生小周就吃了这个亏。他在一个游戏论坛上看到有人发帖，说“免费送全套顶级装备，限量领取”，还附了一张二维码。小周玩游

戏一直想要这套装备，赶紧扫码加了对方。

对方说领取装备需要验证账号信息，让小周在一个网页上填写游戏账号和密码。小周没多想就填了。过了一会儿，他想登录游戏看看装备到了没，却发现登录不上了，提示“密码错误”。他赶紧通过找回密码功能登录，结果发现账号里的珍贵装备、道具全都不见了，连绑定的支付账户里的钱也被转走了。这时候他才明白，所谓的“免费赠送”，根本就是骗账号的陷阱。

家长和同学们要注意：游戏装备别贪免费，账号密码不外泄，陌生二维码坚决不扫！

七、陌生购物广告+私下转账=诈骗

（一）核心要点

大家在微信朋友圈、短视频平台是不是经

常看到一些“低价商品”广告？比如“名牌包包 3 折起”“限量球鞋特价卖”。这些广告大多是骗子发布的，他们用低价、稀缺性吸引你，然后要求你通过微信、支付宝私下转账，而不是走正规购物平台。

一旦你私下转账，骗子可能会以“商品缺货”“需要交关税/保证金”等理由让你继续转钱，等你发现不对劲要求退款时，就会被直接拉黑。更重要的是，私下转账没有平台担保，钱转出去后很难追回来。所以购物一定要选择正规平台，坚持“不见商品不转账，没有担保不付款”。

（二）案例分享

陈女士就被“低价名牌包”骗了。她在微

信朋友圈看到有人卖一款名牌包包，价格比官网便宜一半还多。卖家说自己是“品牌内部员工，能拿到特殊渠道货，数量有限”。陈女士很心动，就联系了卖家。

卖家说不走平台交易，怕被公司发现，让陈女士直接微信转账付款。陈女士想着便宜，就转了 8000 元过去。可没过多久，卖家又发消

息说“包包是海外货，需要交 2000 元关税才能发货，关税会和包包一起寄回来”。陈女士虽然有点犹豫，但还是转了钱。结果转完之后，发现自己被卖家拉黑了，这才知道彻底被骗了。

记住：低价诱惑要警惕，私下转账有风险，正规平台更安心！

八、航班取消+退改签付费=诈骗

（一）核心要点

经常出差或旅游的朋友要注意这类诈骗。骗子会通过非法渠道获取你的航班信息，然后冒充航空公司客服给你打电话或发短信，说“你的航班因为天气/机械故障等原因取消了，可以为你办理免费退改签”。

接着他们会给你发一个链接，让你点击进去填写信息，或者说“需要交少量手续费才能办理”。这里的陷阱在于：正规航空公司的退改签不会让你点击陌生链接，更不会要求你先交手续费。如果是非旅客原因导致的航班取消，退改签是免费的；即使需要付费，也会在官方 APP 或网站上操作，不会让你私下转账。

（二）案例分享

孙先生就差点中招。他预订了一周后去外地的机票，某天突然收到一条短信，说他预订的航班因“机械故障”取消，需要点击链接办理退改签，还提示“逾期不办理将影响后续购票”，办理时需要交 200 元手续费。

孙先生平时比较谨慎，看到短信里的链接有点怀疑。他没有点击链接，而是自己打开购票的 APP 查询，发现航班状态显示“正常”。为了保险起见，他又拨打了航空公司的官方客服电话核实，客服明确告诉他航班没有取消，那条短信是诈骗信息。

提醒大家：航班信息有变动，官方渠道查仔细，陌生链接别点击，手续费也别轻信！

九、无抵押低息贷款+先付费=诈骗

（一）核心要点

急用钱的时候，很多人会想到贷款。这时候如果看到“无抵押、无担保、低利息、秒到账”的贷款广告，一定要提高警惕，这很可能是诈骗。

正规的贷款机构，在放款前绝不会收取任何费用。而骗子会抓住你急用钱的心理，先承诺“门槛低、放款快”，等你申请后，就以“手续费”“保证金”“工本费”“征信包装费”等各种理由让你先交钱，说交了钱就能放款。等你交了钱，他们要么继续找理由让你再交钱，要么直接消失，你不仅贷不到款，还会损失一笔钱。

（二）案例分享

王先生因为生意周转急需资金，在网上看到一家贷款公司的广告，写着“无抵押低息贷款，当天放款，额度高达 50 万”。他赶紧联系了对方，对方态度热情，说王先生符合贷款条件，能贷 20 万，但需要先交 5000 元的“手续费”，说放款时会一起返还。

王先生急着用钱，没多想就转了 5000 元。可过了一天，对方又说“王先生征信有点问题，需要交 1 万元保证金做征信包装，放款后返还”。这时候王先生有点怀疑了，但对方催得很紧，

说“不交钱之前的手续费也不退”。王先生犹豫再三，还是没再转钱，结果发现对方电话打不通了，微信也被删了，5000 元打了水漂。

记住：贷款请找正规机构，放款之前先要

钱，百分之百是诈骗！

十、客服+关闭服务=诈骗

（一）核心要点

最后这个套路也很常见，骗子会冒充各种平台的客服，比如支付平台、网贷平台、视频会员平台等，给你打电话说“你之前开通了某

项自动扣费服务，现在不关闭的话会影响征信，或者每月会自动扣钱”。

他们会用“影响征信”“高额扣费”等理由吓唬你，然后“好心”指导你操作关闭服务，实际上是诱导你在他们提供的链接或APP 里填写银行卡信息、验证码，或者直接让你把钱转到“安全账户”进行“资金验证”。遇到这类情况，一定要通过平台官方渠道核实，比如拨打

官方客服电话、在正规 APP 里查询，绝对不要

按照陌生“客服”的指示操作。

（二）案例分享

吴女士就接到过这样的电话。对方自称是某知名支付平台的客服，语气严肃地说：“女士您好，我们查到您在几年前开通了一项‘会员自动续费服务’，每月扣 500 元，现在国家新规要求关闭此类服务，不关闭会影响您的个人征信。”

吴女士一听“影响征信”，顿时慌了，赶紧问怎么关闭。对方说需要在他们提供的链接里操作，还要填写银行卡号和验证码。就在吴女士准备按要求操作时，突然想起社区民警说过

“客服要验证码就是诈骗”，她立刻挂了电话，

自己拨打了该支付平台的官方客服电话。官方

客服核实后告诉她，她根本没有开通这项服务，刚才的电话是诈骗电话。

提醒大家：客服来电要警惕，征信扣费别轻信，官方渠道查真伪！

总结：防诈防骗的核心原则

今天我们讲了十大防诈防骗公式，可能大家觉得套路很多，但其实总结起来，核心就两点：

第一，但凡有人让你掏钱、索要验证码、要求私下转账，务必多留个心眼。验证码是资金安全的“护身符”，绝对不能给任何人；私下转账没有保障，钱一旦转出去就很难追回。

第二，无论对方伪装成什么身份——公检

法人员、熟人、客服，也不论用什么理由诱惑你——高收益、免费福利、紧急情况，只要最终涉及“转钱”“提供密码”“填验证码”，先别急着相信。一定要通过官方渠道核实，比如拨打官方电话、在正规 APP 上查询，多花几分钟核实，就能避免大部分骗局。

最后想告诉大家：诈骗分子的套路虽然在变，但本质都是利用人们的贪念、恐惧和侥幸

心理。只要我们保持清醒的头脑，不贪小便宜，不轻信陌生人，遇到事情多核实、多商量，就

一定能守住自己的“钱袋子”。记住，天上不会掉馅饼，遇事多问一句、多等一等，就能远离诈骗陷阱！

今天的培训就到这里，希望大家把学到的知识分享给家人朋友，一起筑牢防诈防线！谢谢大家！

东部区域培训处

2025 年 8 月 20 日